Как исправить кредитную историю?

Кредитная история формируется на основании информации, предоставляемой банками и МФО, и содержит очень большой перечень данных. Если вы получаете кредит или микрозайм, информация об этом, как и ходе исполнения обязательств, будет направлена в бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня мы поговорим о том, можно ли исправить или оспорить плохую кредитную историю, и как это сделать быстро и законно.

Банк и МФО обязаны направлять сведения как минимум в одно БКИ, с которым заключен соответствующий договор. На практике обычно банки и МФО поддерживают договорные отношения сразу с несколькими БКИ, при этом кредитная история в каждом бюро может несколько отличаться. Возможные отличия бывают связаны, прежде всего, с получением нескольких кредитов и микрозаймов в разных банках (МФО) и наличием у последних договоров с разными БКИ.
Как правило, необходимость изменения кредитной истории (КИ) возникает по причине отказа кредитного учреждения предоставить кредит (заем) со ссылкой на плохую или неудовлетворяющую условиям КИ. Редко, но некоторые заемщики желают внести изменения только лишь потому, что КИ не устраивает их лично, либо предполагают, что в будущем им могут потребоваться кредитные средства, а из-за недостаточно хорошей КИ кредит не предоставят.

Как бы то ни было, на первом этапе необходимо получить свою КИ, чтобы проанализировать и понять, насколько она хороша или плоха, что стоит изменить или улучшить.

Получаем и анализируем кредитную историю Для получения кредитной истории первоначально необходимо узнать, в какие БКИ банк или МФО направляли сведения об имевших место кредитах и микрозаймах. Эти сведения следует запросить в банках (МФО), где вы ранее получали деньги. В качестве альтернативы можно обратиться с запросом в Центральный каталог КИ и сразу запросить сведения о всех БКИ, в которых есть ваши КИ.

Получить свою кредитную историю в соответствующих БКИ можно, направив туда запрос:

  • бесплатно – один раз в течение года;
  • на платной основе – в любое время.

Получив кредитную историю, внимательно проанализируйте ее, определив:

  • Достоверны ли все указанные в ней сведения.
  • Нет ли ошибок.
  • Что именно вы хотите изменить/улучшить.

Далее, после анализа, выбирается вариант действий: Оспаривать кредитную историю путем подачи заявления в БКИ, а если будет получен отказ – в судебном порядке. Предпринимать меры по исправлению кредитной истории собственными силами и средствами.


Основные критерии, по которым БКИ производит оценку ссудной задолженности следующие:

  • Если в процессе обслуживания займа клиентом допущена одна просрочка по погашению платежей сроком не более чем на 5 дней, такое нарушение не считается критичным. Клиенты с таким уровнем нарушений не встречают сложностей при обращении за кредитом в банки.
  • При допущении нескольких просрочек по погашению долга продолжительностью от 5-ти до 35-ти дней задолженность классифицируется как среднее нарушение. Клиенты со средним уровнем нарушений и полностью погашенным займом могут рассчитывать на получение кредита, при условии более тщательного изучения предоставляемого ими пакета документов и без возможности претендовать на некоторые льготы или кредитные послабления.
  • Превышение сроков просрочки платежей более 35 дней и непогашение ссуды в полном объеме считается грубым нарушением. При таких сроках нарушения графика погашения и при наличии просроченной ссуды шансов на получение нового кредита практически нет. Чтобы не испортить кредитную историю, нужно не допускать просрочек.

Комментировать